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央行降准释放千亿资金助推小微企业,阿尔法象科技赋能重塑小微金融生态
2018-10-12 11:24:47   来源:中国网   编辑:江圆80end 0条评论   分享本文
  近日央行宣布:10月15日起下调部分金融机构存款准备金率1个百分点,同时再释放增量资金约7500亿元。这可是本年度金融界的重磅事件。

  所谓降准就是下调商业银行在央行的法定存款准备金率,意在通过释放更多的资金供给,增加银行资金的流动性。本次降准主要目的在于引导金融机构继续加大对小微企业的融资,增强金融服务实体经济能力。

央行降准释放千亿资金助推小微企业,阿尔法象科技赋能重塑小微金融生态

  目前,我国有超过7300万的小微企业和个体工商户,占据着我国经济版图的半壁江山,GDP占比超过60%,已然成为国民经济发展的生力军。但是当前金融机构对小微企业的贷款规模与上述小微企业在国民经济中的重要地位是极不对等的:据了解,目前我国小微企业的贷款覆盖率仅为17.3%,小微企业面临严重的融资缺口。

  小微企业贷款难,主要原因首先是信用风控方面。小微企业具有资产规模小、资产负债率高、产业层次低等特点,导致其信用水平较低,增信能力不足。而银行与小微企业之间存在严重的信息壁垒,缺乏小微企业相关信息数据库,无法建立信用评级体系;其次是因为贷款审批流程复杂。银行对融资方坚持高安全性贷款审批和风险控制模式,针对小微企业“期限短、频率高、需求急、金额小”的贷款需求坚持和大额贷款业务一致,并没有单独的审批流程,导致批贷时间较长,单笔贷款审批的人力、时间和行政成本加大,也无法满足小微企业急需用钱的迫切需求。

  为解决小微企业融资难题,国家也多次下发相关金融政策,虽然对小微企业信贷支持起到一定作用,但是小微企业融资约束的比例和缺口仍然较大。可见,若想从根本促进小微企业持续稳定发展,单靠政府和传统金融机构的支持是不够的,必须有新思路和新技术。而金融科技的发展,为破解这一历史难题带来了新的契机,在降低金融服务成本、提升金融服务效率等方面都有着巨大的发展优势。阿尔法象金融科技整体解决方案服务商,通过运用大数据、人工智能、云计算等高新技术,助力小微金融服务。其中,慧算账企业经营贷系统就是阿尔法象在小微企业信贷解决方案的经典案例之一。

央行降准释放千亿资金助推小微企业,阿尔法象科技赋能重塑小微金融生态

  慧算账是中国起步较早的互联网企业财税服务平台,主要为中小微企业提供一体化财税服务。截至2018年6月,慧算账已在北京、上海、广州、深圳、重庆、天津、杭州、济南等17座城市,设立22家分公司,服务网络范围覆盖全国300余座地级城市,拥有400余家区域服务机构,为超过40万家企业客户提供财税服务。目前平台业务延伸至企业经营贷服务,主要是为小微企业提供周转资金,针对企业主做信用风控,贷款资金范围在30W-50W之间。

  阿尔法象金融科技服务商,为慧算账企业经营贷服务提供全面的定制化解决方案:

  Ø 全生命周期贷款解决方案:从贷前进件、审核、风控到贷中定期还款、逾期等,及后续的贷后监控、管理,阿尔法象提供贷款全流程风控、审批及管理,特别适合“期限短、频率高、需求急、金额小”的小微企业融资需求,而且单笔贷款或融资服务的边际成本几乎为零。

  Ø 大数据风控解决方案:创建基于企业主的智慧画像,包括身份信息、银行四要素、社保信息、社交、网购等,形成信用风控模型,完全有别于传统金融机构基于财务数据、抵押物和担保物的信用风险控制模型。在此基础上,增加白名单验证,属于白名单的客户方可提交申请,由此筛选出更优质、更精准的客户群体,从根本降低资金风险。

  Ø 还款解决方案:为满足不同客户的还款需求,阿尔法象在同一产品配置中提供服务费形式、先息后本、等额本息、等额本金、利随本清等多种还款方式,方便企业主根据自身情况自由选择还款方式;同时,为解决小微企业贷款金额较大,还款周期长,还款计划易受影响等痛点,阿尔法象研发了自定义还款和提前还款功能;另外,系统支持固定还款日还款:慧算账可根据自身产品和资方要求,固定某一天为账单的还款日,方便企业管理还款计划,与资方进行资金清算。

  Ø 不同资方数据整合解决方案:慧算账需要跟不同的资方对接不同的客户需求,而自身现有产品无法满足多方对接问题,造成信息处理混乱、时间成本较高等问题。阿尔法象对此使用API接口对接方式,整合多平台数据并保持信息同步,方便企业随时跟进订单状态。

  Ø 数据安全解决方案:因为资方要求数据独立化管理,阿尔法象为慧算账提供私有云部署方案,与公用云服务相剥离,并提供服务器的持续维护及升级服务,确保其稳定性。私有云数据部署,方便企业掌握自己的数据,实现企业对数据存放安全的更高要求。

央行降准释放千亿资金助推小微企业,阿尔法象科技赋能重塑小微金融生态

  展望未来,随着金融科技的不断成熟和应用,小微金融的融资难题终将得到破局。阿尔法象将充分发挥自身技术研发优势和积累的行业资源优势,促进科技与金融的深度融合,推动金融产业转型,重塑智能的小微金融新生态,从根本上促进小微经济发展,助力实体经济。

(本文来源:中国网;)

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